מס הכנסה לפנסיונרים
בשנת 2022 יהיה בישראל חוק מס הכנסה חדש שישפיע על הפנסיה של הגמלאים שלה. מס ההכנסה לגמלאים בישראל צפוי לעלות מ-8% ל-14% ב-2022. גיל הפרישה
תפריט
חשוב לעבור על כל מה שחסכתם ואיך אפשר לנצל את החסכונות בצורה המקסימלית. כאן אנחנו נכנסים לתמונה.
נעים להכיר,
ליבת קמפלר סוכנת ביטוח מורשית, בוגרת BA בפסיכולוגיה וסוציולוגיה באוניברסיטה הפתוחה, יועצת מס מומחית וגרונטולוגית פיננסית מוסמכת מטעם אוניברסיטת חיפה. מומחית פרישה ופנסיוני CFP
אלי יוניאן סוכן ביטוח מורשה, בעל BA בפסיכולוגיה ותלמוד מאוניברסיטת תל אביב, ועבודה סוציאלית באוניברסיטה העברית. בעל ניסיון כפסיכולוג ארגוני בצבא, מעל 20 שנות ניסיון בתחום הביטוח וניהול של שתי סוכנויות ביטוח פרטיות.
ביחד אנחנו מתנהלים עבורכם מול כל הגופים – חברות הביטוח, מס הכנסה, ביטוח לאומי וגופים נוספים, מפשטים את התהליכים ודואגים שאתם תרוויחו מקסימום כסף במינימום זמן והכל בהתאם לדרישות, לצרכים ולרצונות שלכם.
להתחיל להתכונן לפנסיה העתידית שלנו כבר מגיל צעיר! יחד עם זאת, בגיל 50-55 כבר לעשות הכנה לקראת פרישה בכדי להגיע לגיל הפרישה עם ידיעה של כמה פנסיה יש לי ואם יש צורך בהשלמות , ולהתכונן לכך בהתאם. האם עשיתם בדיקה של הפנסיה העתידית שלכם?
שכירים עם משכורות גבוהות, ששילמו בתלוש השכר "זקיפת מס" בגין פנסיה- חובה ליידע את מס הכנסה על כך ובזמן הפרישה בפועל לקבל מהמעסיק אישור על זקיפות המס של הפיצויים והתגמולים לאורך השנים-אם לא, פשוט תשלמו מס כפול עם קבלת הפנסיה-לא חבל?
לשמור לאורך כל החיים טפסי 161- טופס 161 הוא הודעת המעסיק על עזיבת העובד בו מצוינת תקופת ההעסקה של העובד, וכמה פיצויים צבר, ואם פטור או חייב. יש לשמור טפסים אלו שכן יש להציגם למס הכנסה למס הכנסה בכדי לקבל פטור על הפנסיה שלכם.
לא שמרתם את טפסי ה- 161 וכבר סיימתם עבודה אצל המעסיק? ניתן לפנות למעסיקים ולבקש העתק, או לפנות לחברות הביטוח או לסוכני הביטוח שלכם ולבקש שיוציאו עבורכם מהארכיון. העיקר- שתשיגו וכמה מוקדם את הטפסים; יהיה הרבה יותר קשה להשיגם לאחר 30-40 שנה…
לעשות הליך ניתוח תיק פנסיוני, לנסות לגלות כספים אבודים, או אולי כספי פיצויים שלא נעשתה עליהם התחשבנות מס- בדיוק למטרות הללו אנו מבצעים את ניתוח תיק הפנסיוני, ועדיף מוקדם ככל שניתן ממועד הפרישה כאשר בזמן זה יש עדיין מרווח תיקון אפקטיבי.
הגעתם לגיל פרישה? (נשים 62 וגברים 67) אתם לא צריכים להפסיק לעבוד כדי לקבל פנסיה חודשית! אתם יכולים להתחיל לקבל פנסיה, ולהמשיך לעבוד ללא חשש. אצל רוב האנשים ההכנסות לאחר גיל פרישה מגיעות משני מקורות- פנסיה וקצבת אזרח ותיק שמתקבלת מהביטוח לאומי.
המשך עובדה לאחר פרישה.
מפחדים שתשלמו מס גבוה אם תעבדו ותקבלו פנסיה? בהליך חד פעמי מיוחד מול מס הכנסה ניתן להפחית משמעותית את המס ואף אולי לקבל פטור מלא על הפנסיה כך שתיווצר לכם הכנסה נטו נוספת מעבר לשכר.
אין לכם מה לעשות עם ההכנסה של הפנסיה? פתחו קופת גמל להשקעה או תוכנית חיסכון בחברת ביטוח בתנאים מצוינים ובדקו מסלולי השקעה שלא יהיו מנייתיים מדי ולא סולידים מדי. לעתיד, תוכלו למשוך משם את הכסף תרוויחו מהכסף הזה פעמיים.
יש לכם פוליסות פנסיוניות ? הגעתם לגיל הפרישה? לא בטוח שכדאי יהיה לכם לקחת את הפנסיה מהמקום בו הכספים שלכם נמצאים-בדקו עם סוכן ביטוח או יועץ על האופציות העומדות לרשותכם-ייתכן שתחסכו כסף רב מהכנסה גדולה הרבה יותר אם תניידו את הכספים למקום אחר.
שכירים? יש לכם ביטוח בריאות פרטי?? פנו מיד עם הפרישה לחברת הביטוח להמשיך את הפוליסה בתנאי פורשים, ללא הצהרת בריאות. בדקו מול סוכן הביטוח אם אתם זקוקים לכל הכיסויים שיש שם ומה חסר, והבינו מה יש לכם במקרה חס וחלילה תביעה- כדאי ומומלץ לפנות ליועץ לבדוק את הכיסויים אחת לתקופה .
בשנת 2022 יהיה בישראל חוק מס הכנסה חדש שישפיע על הפנסיה של הגמלאים שלה. מס ההכנסה לגמלאים בישראל צפוי לעלות מ-8% ל-14% ב-2022. גיל הפרישה
מדריך זה יעזור לך להבין את ההבדל בין פנסיה מסורתית לפנסיה החדשה, וכיצד החזרי מס פרישה יכולים לעודד חיסכון. הוא סוג של תוכנית פרישה שמציעה
מהו תכנון פנסיוני לגמלאים ?התכנון הפנסיוני הוא חלק מהותי מתכנון הפרישה. התכנית הפנסיונית היא מקור ההכנסה העיקרי של הפנסיונר לאחר פרישתו. ישנם סוגים שונים של
מרבית החיים שלכם עבדתם ושילמתם מיסים, הפרשתם לפנסיה, קרנות גמל ולביטוח בריאות ועכשיו, כאשר גיל הפרישה נראה באופק הגיע הזמן להתחיל לראות את הכסף הזה
אחת מהטבות המס הגדולות ביותר שהמדינה העניקה לאזרחיה היא הטבת מס בפרישה לפנסיה. מכיוון שההטבה הזו לא ניתנת לכל אזרח באופן אוטומטי, יותר מדי פורשים
