מדריך זה יעזור לך להבין את ההבדל בין פנסיה מסורתית לפנסיה החדשה, וכיצד החזרי מס פרישה יכולים לעודד חיסכון.
הוא סוג של תוכנית פרישה שמציעה בדרך כלל רמה גבוהה יותר של התאמה למעסיק מאשר פנסיה מסורתית. בנוסף, הוא מציע מגוון אפשרויות השקעה לבחירה, כגון מניות, אג"ח, קרנות שוק כספים וקרנות נאמנות. פנסיה מסורתית היא תכנית פרישה בחסות המעסיק, המוציאה תגמולים חודשיים בפרישה. עם זאת, תוכניות אלה בוטלו בהדרגה עבור עובדים חדשים לטובת תוכניות תרומה מוגדרות אחרות.
כאשר אתה חוסך כסף לאורך חיי העבודה שלך, התרומות שלך מחויבות גם במס כשאתה לוקח אותן מהחשבון בעת הפרישה.
החזרי מס חשובים לגמלאים מכיוון שהם אינם צריכים להסתמך על ביטוח לאומי עבור הכנסתם מהפנסיה.
מסים שנמשכו מהמשכורת שלהם יספקו להם זרם קבוע של הכנסה שהם יכולים להשתמש בהם כדי לשלם חשבונות, לקנות מצרכים וליהנות מהחיים.
כולנו יודעים מה זה החזר מס וכולנו יודעים למה אנחנו רוצים אותו בחזרה. אבל מה עם האנשים שפורשים וכבר אין להם משכורת?
פנסיונרים לא צריכים לדאוג לגבי מסים שנמשכו מהמשכורת שלהם מכיוון שהם לא עובדים יותר. זה אומר שהחזרי מס חשובים להם אפילו יותר ממה שחשובים לכולנו!
רשות המסים בישראל מציעה תמריצי מס לגמלאים.
גיל הפרישה לגברים הוא 67, בעוד שנשים יכולות לפרוש בגיל 60 או בכל שלב לאחר שילדו ילדים או הריון.
תחילה עליך לקבל שתי החלטות:
1) האם אתה זכאי להחזר מס?
2) כמה מהכנסת הפנסיה שלך אתה רוצה לקבל כהחזר?
אם אתה זכאי, סכום ההחזר תלוי בגורמים הבאים:
– רמת ההכנסה שלך
– מספר הילדים שאתה מפרנס (אם רלוונטי)
– המצב המשפחתי שלך (זוגות נשואים מקבלים יחס נוח יותר מאשר רווקים)
קבלת החזר אם אתה בפנסיה היא פשוטה כמו למלא טופס ולשלוח אותו עם מספר הביטוח הלאומי שלך והטבות פרישה.
עם זאת, אם יש לך רק הכנסה מקצבאות ביטוח לאומי, אזי ייתכנו הגבלות על כמה מקצבת הביטוח הלאומי שלך ניתן לחייב במס, או האם הקצבאות שלך חייבות במס בכלל.
ההקלה במס עבור אנשים המתגוררים בישראל שונה מהקלות המס עבור אנשים המתגוררים בחו"ל.
לתושבי ישראל הם יכולים לנכות את רוב הכנסתם ממיסים, אך לתושבי חוץ הם מקבלים ניכוי מוגבל בלבד.
הם צריכים לשלם 18% מההכנסה החייבת שלהם או 30% מהכנסתם בניכוי הוצאות או 25% מההכנסה נטו.
