תכנון פנסיה הוא היבט חשוב של פרישה. זהו תהליך של אומדן כמה כסף יזדקק אדם על מנת לחיות בנוחות ולכסות הוצאות בסיסיות בעת פרישתו.
גמלאים הם בדרך כלל כאלה שפרשו מעבודתם ויכולים לעבוד במשרה חלקית או בכלל לא. הם מקבלים קצבה לפי מספר השנים שעבדו, השכר הממוצע שקיבלו וגילם בעת פרישתם.
סוגי הפנסיה הנפוצים ביותר כוללים:
-פנסיות לשירות הציבורי: אלו קצבאות הניתנות על ידי ממשלות או מעסיקים עבור עובדי ציבור כגון מורים, שוטרים, כבאים וכו'.
-פנסיות במגזר הפרטי: מדובר בפנסיות הניתנות על ידי מעסיקים לעובדים העובדים בחברות פרטיות.
-תכניות הטבה מוגדרות: אלו הן תכניות פנסיה המבטיחות
בעזרת ניתוח פנסיוני הם יוכלו לתכנן את עתידם ולהחליט אם כדאי לעבוד בעבודה אחרת או לא.
סוג זה של ניתוח גם יעזור להם להבין כמה כסף הם צריכים כדי לחיות בנוחות במהלך הפרישה.
תכנון פנסיוני הוא תהליך לוודא שלאנשים יש מספיק כסף להתקיים בפרישה שלהם.
זו דרך של אנשים לחסוך לפנסיה וגם לתכנן את העתיד.
תכנון פנסיוני חשוב מכיוון שהוא עוזר לאנשים לעבור את הפרישה מבלי לדאוג איך הם יסתדרו.
זה גם יכול לעזור להם להימנע מהצורך לעבוד יותר ממה שהם צריכים ויכול לעזור להם לחסוך יותר כסף.
תכנון פנסיוני יכול להיעשות על ידי יחידים או על ידי מעסיקים, אבל זה בדרך כלל באחריות הפרט.
קרנות הפנסיה בישראל הן מהמצליחות בעולם. יש להם שיעור תרומה גבוה ושיעור אבטלה נמוך.
ישראל היא אחת המדינות הבודדות עם מערכת ביטוח לאומי. לכן יש לה הרבה קרנות פנסיה המנוהלות על ידי הממשלה.
קרנות הפנסיה בישראל מנוהלות על ידי הממשלה והן מבוססות על הפרשות של מעסיקים ועובדים.
המדינה גם משלמת להם חלק מהקצבאות שלהם. קרן הפנסיה של המדינה נוצרה ב-1949 כשישראל הפכה למדינה עצמאית.
מצב הפנסיה של ישראל הולך ומחמיר והוא מהווה דאגה גדולה לכלכלת המדינה.
מצב זה נגרם משילוב של גורמים הכוללים שיעורי פריון נמוכים והזדקנות האוכלוסייה.
מערכת הפנסיה במדינה, שתוכננה ב-1961, מבוססת על הרעיון שלכל ישראלי יהיו שישה ילדים.
עם שני ילדים בלבד לזוג, מערכת זו תוביל לעלייה דרמטית ביחס התלות בזקנה.
כלכלת ישראל צפויה להיות מושפעת לרעה מכיוון שהמאזן הדמוגרפי השלילי מוביל להגדלת ההוצאות על שירותים חברתיים כגון שירותי בריאות, חינוך ותוכניות רווחה.
תכנון פנסיוני הוא תהליך ההיערכות לעתיד. הוא כולל חיסכון, השקעה והוצאת כספו של אדם על מנת לפרנס את פרישתו. מימון אישי הוא מונח המתייחס לניהול הכספים האישיים וכולל תכנון לחינוך, פרישה, שירותי בריאות והוצאות אחרות. שני הנושאים האלה אולי נראים לא קשורים אבל הם למעשה קשורים במובנים רבים.
מימון אישי כולל שלושה תחומים עיקריים:
1) חסכון והשקעות
2) פרישה
3) שירותי בריאות
